우체국보험 우체국연금저축보험 정보 알아보기

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by. 소리디노 이에 관하여 철저히 알려드릴 테니 바로 확인하시기 바라며, 명백한 금융 자산 현황에 대해서는 가입하신 상품 판매 회사에 알아보시기 바랍니다. 연금소득에 대한 세금은 연금의 종류, 지급 형태, 금액 등에 따라 각양각색으로 적용됩니다. 먼저, 공적연금과 사적연금의 세금 적용 계획을 알아보겠습니다. 공적연금은 국민연금, 공무원연금, 교직원연금, 군인연금, 별정우체국연금 등을 포함합니다. 공적연금은 연금소득세 과세 대상이며, 연금 지급 시 연금소득 간이세액표에 의해 원천징수되며 연말정산을 통해 과세 종결할 수 있습니다.

2001년 이전 근무 기간에 의한 연금은 비과세이지만, 2002년 이후의 연금은 과세 대상입니다.

적립 운용 인출

매년 1,800만 원까지 납입가능하고 자율적립이라 매달 입금하는 방식으로 하셔도 되고 연에 1회 여유자금이 되실 때 입금하셔도 됩니다. 하지만 연에 1회 목돈이 마련되기가 어렵기 때문에 실질적으로 개인연금을 가입하시려면 매달 자동이체를 걸어 놓으시는 것을 추천드립니다. 운용은 원리금지급상품 및 실적배당형 상품 및 ETF 등 스스로가 요구하는 상품으로 운용할 수 있습니다. 매년 적립금액이 1,800만 원이나 ISA계좌에서 운용해서 만기가 도래한 금액은 한도와 관련 없이 전액 IRP로 옮기는 것이 가능하며 이에 대한 추가 세액공제가 10최대 300만 원 한도를 받을 수 있습니다.

ISA계좌와 IRP의 관계는 아래 글에서 바로 확인 가능합니다. 23년부터 연금예금 600백만 원, 개인 IRP 900백만 원으로 최대 900백만 원 이내로 세액공제를 받을 수 있습니다.

ETF 투자의 좋은 수단이 된다

연금저축펀드에 가입해야 하는 이유 두번째는 ETF 투자의 좋은 수단이 된다는 점입니다. 올 한 해는 전국민이 주식을 한다고 해도 과언이 아닐 정도로 주식광풍이 불었던 것 같습니다. 지하철 안에서도 회사에서도 주식차트를 보고있는 사람들이 눈에 많이 띄고, 주식투자를 한번도 해본 적이 없는 지인들이 속속 주식투자에 나서고 있으니까요. 사실 저는 그런 와중에도 주식은 위험하다는 생각에 쳐다보지도 않고 있었습니다.

재테크라고는 이자를 0.1라도 더 주는 곳을 찾아 예금과 적금만 가입해왔으니까요. 극도의 초안전주의자랄까요 그러던 중 라는 책을 통해 2008년 금융위기 이후 본격화된 미국 젊은이들의 파이어 운동을 알게되었어요. 여기서 파이어란 Financial Independence, Retire Early의 이니셜 약자로 경제적 독립을 이루어 일찍 은퇴하는 것을 말합니다.

연금수령방법

연금을 수령하실 때는 일시금 수령보다는 연금 수령을 통해 세금을 절세하는 방법으로 이용하시는 것이 좋습니다.

매년 연금 수령액 1200만 원까지는 연금소득세 3.3~5.5%(80세 이상 3.3%, 70세 이상~80세 미만 4.4%, 55세 이상~70세 미만 5.5%)가 적용됩니다. 그리고 연 1200만 원에 포함되는 금액은 사적연금만 해당하기 때문에 국민연금 등 공적연금과 퇴직금을 재원으로 한 연금 수령액은 별도입니다.

1200만 원을 초과하면 당해 연도 등등 소득과 함께 종합과세됐지만 23년부턴 16.5 분리과세를 선택할 수 있습니다.

연금저축과 차이점

1. 가입자격 연금저축은 가입자격이 없고, 개인 IRP는 소득 있는 사람입니다. 2. 세액감면 연금저축은 600만 원, 개인 IRP는 900백만 원으로 보통 일반 근로자라면 연금저축을 가입해 주는 직장도 꽤 있다고 해서 회사나 스스로가 연금저축에 납입하는 금액을 뺀 나머지 금액을 개인 IRP로 연 900만 원을 맞추신다면 최대의 세액공제를 받을 수 있습니다. 3. 운용 시 투자비율 연금저축은 최대 100까지 주식형 펀드 등 투자상품으로 운용가능하고, 개인 IRP는 최대 70까지만 투자상품으로 운영할 수 있습니다.

이 말은 채권형이나 원금보장상품을 적어도 30 이상을 선택한다는 말입니다. 4. 중도인출: 연금저축은 중도인출이 가능합니다. 하지만 개인 IRP 중도인출이 불가하고 돈이 필요한 상황이라면 해지를 해야 합니다.

결론적으로

다른 수입이 없이 공적연금만 있는 경우에도 무요건 종합소득세가 부과되는 것은 아닙니다. 2001년 이전 근무 기간에 따른 연금은 비과세로 처리되므로, 근무 기간이 길수록 세금 부담이 줄어들 수 있습니다. 개인연금 중 연금저축이 연 1200만 원을 넘지 않으면 종합소득과 합산되지 않습니다. 퇴직연금은 금액과 수령 형태를 떠나 공적연금과 사적연금의 연금저축과 합산되지 않으며, 일반연금은 이자소득세에 과세되므로 일정 기준을 충족하면 세금 면제 대상입니다.

하지만 연금소득만으로는 노후 생활을 충분히 준비하기 어려울 수 있으므로, 다른 노후 준비 방안을 고려하는 것이 좋습니다. 유용한 정보되시길 바랍니다. 감사합니다.

자주 묻는 질문