개인형 퇴직연금(IRP)으로 세금 절약하는 방법

개인형 퇴직연금(IRP)으로 세금 절약하는 방법

IRP퇴직연금 계좌는 세금혜택과 더불어 노후준비에 있어서 필요한 요소입니다. IRP계좌는 조금은 생소하게 다가올지도 모른다는 생각이 듭니다. 하지만 개인적으로 는 노후준비를 하는 데 있어서 이보다. 더 좋은 상품은 없을 거 같다는 생각이 듭니다. IRP계좌의 가장 큰 장점은 퇴직금을 받을 때 더욱더 좋은 방향으로 퇴직금을 수령할 수 있다는 점입니다. 오늘은 IRP계좌의 세액감면 그리고 여러 가지 장점과 IRP계좌에 에 대해 세세하게 설명을 해드리도록 하겠습니다.

노후를 계획 중에 있는 분들에게는 분명히 도움이 되실 거라 믿습니다.

세액감면 혜택은 어떤정도로 받을 수 있나요?

가장 중요하고 알고 싶은 세액공제율 IRP 계좌만 운용하는 경우 700만원을 납부하면 최대 115만원까지 돌려받을 수 있습니다. 예금 통장에 그냥 넣어두는 것보다. 훨씬 나은건데요. 소득과 나이에 따라 세액공제율에 차이가 납니다. 아래 표를 참고하시기 바랍니다. 연금저축과 IRP는 다른 종류입니다. 추후 낱낱이 다룰 예정

★50세 이상: 2020년 귀속 연말정산부터 과거 세액감면 한도 700만원 + 200만원 추가 세액공제-> 연간 최대 900만원까지 세액감면 가능

1. 연소득 4천만원 / 50세 / IRP 계좌 400만원 / 연금 예금 600만원 50세 이상이므로 최대 900만원까지 세액감면 대상이 됩니다.

3 퇴직금연금 IRP 수령시 수수료

퇴직연금으로 받을 때는 금융사내는 관리 수수료를 회사에서 지불하는데 개인 계좌인 IRP로 받을 때는 개인이 부담해야 합니다.

​IRP 수수료가 가장 저렴한 곳은 0.2% 정도이고, 가장 높은 곳은 0.5%가 넘습니다. 일반적으로 증권회사가 가장 저렴합니다. IRP 가입시에 각 금융권 마다의 수수료도 꼭 확인해보는게 좋습니다.

국민은행 퇴직연금IRP 수령 및 해지방법

아무래도 퇴직연금은 금액자체가 크다. 보니 최근 주식이나 다른 금융상품이 많아 직장인 분들은 다른 곳에 투자를 하고 싶으신 분들도 많으실 겁니다. 그래서 퇴직연금IRP 해지하여 수령하는 방법을 알아보겠습니다. 퇴직연금IRP 해지 또한 앱으로 가능합니다. 국민은행 앱인 KB스타뱅킹을 실행 후 상단 우측에 3줄 아이콘모양을 클릭하시기 바랍니다. 뱅킹 상품관리해지 퇴직연금해지 클릭하시기 바랍니다. 개인형IRP해지신청을 눌러줍니다.

해지신청을 클릭하시면 해지신청 정보수령계좌번호, 가입자명, 비밀번호를 입력한 후 해지예상금액과 지급예정일이 나옵니다. 추후 지급예정일에 해지금액이 수령계좌로 입금이 됩니다.

IRP의 세액공제

개인형 퇴직연금 IRP에 추가납입한 금액은 연 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 세액공제율은 종합소득금액이 4천만 원 이하인 경우 16.5, 그 이상인 경우 13.2입니다. 세액공제를 받으려면 IRP와 DC, 연금저축을 합산하여 연간 1,800만 원 이내로 납입해야 합니다. 이 중에서 IRP와 DC의 합산한도는 700만 원이고, 연금저축의 한도는 400만 원입니다.

예를 들어, 연금저축에 400만 원을 납입하고, IRP에 500만 원을 납입한 경우, IRP에서 세액공제를 받을 수 있는 금액은 300만 원입니다.

개인형 퇴직연금 IRP에서 세액공제를 받으려면 퇴직연금사업자가 발급하는 퇴직연금납입증명서를 소득세 신고 시 제출해야 합니다.

디폴트 옵션

디폴트 옵션이란 DC, IRP 가입자가 퇴직연금을 운용할 때 금융상품을 따로 선택하지 않거나 선택의 어려움이 있을 때 가입자가 사전에 가입되어 선택하는 상품으로 자동적으로 운용되는 제도를 말합니다. 디폴트 옵션에는 정기예금, 주식, 채권,에 투자하는 고위험 상품까지 각양각색으로 구성되어 있습니다. 안정되는 것을 원하시면 정기예금을 과감한 투자를 원하시면 주식, 채권에 투자를 하셔도 좋으실 거 같습니다. 주식, 채권의 투자를 하실 때는 계획을 잘 세우시기를 바라겠습니다.

국민은행 퇴직연금 FAQ

1. 5인미만 사업장에서 국민은행 퇴직연금에 가입하려면 어떻게 해야 하나요? 회사가 퇴직연금 가입 전이라면 근로자가 입사한 후 근로자여러 명이면 근로자 과반수 동의의 동의를 받고 규약을 제작해서 가입하는 것입니다. 국민은행에 가서 소개를 받으면 절차와 관련서류를 알려줍니다. 2. 국민은행 퇴직연금 DC형인 경우 본인 계좌의 돈을 이체해서 사용할 수 있나요? 퇴직연금은 중도인출을 하려면 11가지의 중도인출 사유가 있어야 합니다.

가정의 환자발생으로 긴급한 자금 천재지변의 사유 결혼 시 주택구입을 위한 자금등 단순 인출은 불가합니다. 인출 시에 회사의 승인도 필요합니다. 퇴직 후에는 IRP(개인형퇴직연금계좌)를 통해 이전받을 수 있으며 이전받은 후 해지하여 사용 가능합니다.

자주 묻는 질문